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城步县农村信用社 存、贷款及股金余额函证工作方案 ? 为优质、快速完成城步县农村信用社（以下称贵社）存、贷款及 股金余额函证工作， 根据本所既往工作经验， 结合贵社具体情况， 提出如下初步工作方案：

一、工作原则 贵社提供存、贷款及股金明细资料与必要的支持、协助，本所人员 独立开展工作。

二、基准日 2014 年 6 月 30 日 三、函证范围 ㈠贷款 贷款实施全面函证。

㈡存款及股金 对公存款及股金全面函证。

四、具体操作（所有函证均需复印相关的复印件） （一）贷款操作原则 1、对自然人借款户，要求借款人本人携带第二代身份证原件、私章 到场。首先，凭身份证等有效证件原件核实借款客户身份，然后与借款 客户核对贷款余额，经双方确认无误后，由借款客户签字并加盖私章确 认（无私章的加盖手印） ，并留下最新有效联系方式和身份证复印件。

2、对法人借款户，原则上要求企业法定代表人、财务负责人同时到 场（需携带第二代身份证原件、企业行政公章、法定代表人私章、受托 人私章、通过年审的营业执照副本复印件） ，因特殊情况法定代表人不能 到场的，可由其出具授权委托书授权委托本企业其他人员办理。首先， 凭身份证等有效证件原件核实法定代表人或受托人身份，然后与借款客 户财务负责人核对借款余额，经双方确认无误后，由企业法定代表人或 受托人签字、加盖私章（无私章的加盖手印）并加盖企业行政公章，确 认并留下企业法定代表人（或受托人）与财务负责人最新有效联系方式、 身份证复印件和营业执照副本复印件。

（如法定代表人授权他人代签，应 收集授权委托书作为询证函的附件，并核对授权委托书上法定代表人签 名与借款合同上签名是否一致） 。

3、各借款客户经电话通知后未能完成函证工作的，如贵社知晓客户 单位确定地址，则由贵社信贷人员与我所工作人员一同前往客户单位上 门函证。

（二）存款及股金操作原则 1、股金 对自然人股金，要求股东本人携带第二代身份证原件、私章、股金 证到场。首先，凭身份证等有效证件原件核实借款客户身份，然后与股 东核对股金余额，经双方确认无误后，由股东签字并加盖私章确认（无 私章的加盖手印） ，并留下最新有效联系方式和身份证复印件。

2、存款 对公存款要求财务人员携带本人身份证、预留印鉴及营业执照或组 织机构代码证到场，然后与客户财务人员核对存款余额，经双方确认无 误后，由企业财务人员签字、加盖预留印鉴，确认并留下企业财务负责 人最新有效联系方式。

（三）操作细则 1、函证程序：

⑴全面函证的网点各分社信贷人员采取短信通知、电话通知的方式 通知贷款客户到各分社进行函证， 对于电话通知后未能完成函证工作的， 则采取由各分社信贷人员与我所工作人员一同前往客户单位上门的方式 进行函证。

⑵各网点提前通知以上贷款户于安排的时间内到各网点，集中进行 函证。

2、函证工作作息时间：原则上与各分社的办公时间一致，加班时间 随函证工作需要灵活调节。

3、函证工作地点：以信贷办公室为宜，具体地点由各分社安排。 四、项目组人员及时间安排 （一）人员 项目总负责：

宋光荣 现场负责人：

王翠兰 （二）工作时间 2014 年 7 月 11 日开始现场工作， 2014 年 7 月 30 日结束现场函证工 作。

五、请求贵社提供的支持 1、所有贷款询证函原则上要求用电脑打印出来，请贵分社提供电脑 和打印纸张； 2、 对于未回函的贷款， 请各分社提供真实、 详细的说明和证明材料； 3、 各分社提供与函证相关的借款合同等资料的查阅及其他需要核实 贷款的辅助资料； 4、各分社安排专人负责函证工作联系、适当办公场所、函证工作联 系电话及解决工作人员食宿。

六、特殊事项处理方式：

1、对于函证截止日，借款户已归还其所借贷款，则以还款凭证作为 回函确认依据（须在贷款询证函最下栏注明以还款凭证替代，并由信贷 内勤签字确认） ； 2、对于已有诉讼结果的贷款，可提供法院判决书作为回函确认依据 （须在贷款询证函最下栏注明以法院判决书替代，并由信贷内勤签字确 认） ； 3、信贷档案中有共同借款承诺书的共同借款人可以代立据人签字 （须在贷款询证函最下栏注明由共同借款人签字，并由信贷内勤注明共 同借款人与立据人的关系，签字确认） ； 4、有授权委托书的法人单位可以代签，自然人不允许使用授权委托 书（须收集授权委托书作为贷款询证函附件） ； 5、 除上述四种情况之外， 夫妻关系、 父子关系、 父女关系可代签 （股 金除外） ，上述关系要提供齐全资料。

以上仅为初步工作方案，随着具体工作的开展，将根据实际情况作 适当修改。不当之处，敬请批评指正。

大信会计师事务所（特殊普通合伙）长沙分所 二○一○年十一月九日 

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