新华字典在线查字拼音 [妙用新华字典巧断保险理赔]

　　人民法官审判案件，除了熟练地了解和运用法律，商务印书馆出版的《新华字典》对于“括号”的准确定义。也可以成为断案的依据。 　　 　　带单入司成为保险公司业务员
　　
　　家住河南省郑州市中原区的农家妇女王丽与中国太平洋人寿保险股份有限公司河南分公司(以下简称“保险公司”)的关系很特殊，她是通过“带单入司”方式成为保险公司业务员的。简而言之，即先买份保单再成为公司的业务员。
　　原来，2008年1月的一天，保险公司推销员张美拿着一份宣传单，向王丽推销保险的种种好处，并且告诉她，如果购买了保险，就能够成为保险公司的业务员，并且提成非常丰厚。
　　经不住这位好友的多次“动员”，2月1日，王丽首期年缴了5640元保费，购买了自己作为被保险人的“小康之家・如意安康两全保险(A款)”和“附加小康之家・如意安康重大疾病保险(A款)”各一份。与此同时，她也正式被吸收为保险公司的业务员。
　　紧接着，热心的张美经王丽同意，“全权代理”为其办理了各种入保手续，并在为王丽提供的《个人人身保险投保单》上代替王丽签了名。2月13日，王丽收到了保险公司打印成册的保险合同。
　　时年36岁的王丽，独自一个人在郑州生活，平时靠给别人打零工维持生计。两年前，她收养了一个女儿，就更加重了家庭经济负担。如今，好不容易找来这份工作，王丽非常珍惜。虽然说工作不稳定，但保险业务员的提成非常丰厚，多劳多得。因而，王丽自认为通过自己的辛勤劳动，就可以解决母女俩的衣食住行。
　　然而，对未来充满憧憬的王丽怎么也没有想到，疾病这个恶魔正悄悄逼近她，意欲吞噬她灿烂的生命。
　　
　　投保患病多次理赔遭拒绝
　　
　　2008年6月的一天，王丽患了重感冒，脸上出现水肿性红斑并伴有低烧。当时她并没在意，以为是自己每天辛苦奔波造成的，休息一下可能就没事了。但一个月后，王丽突然发现自己牙龈感染，手指刺痛，并且开始掉头发。隐隐意识到病情严重的她，赶快去医院就诊。
　　7月1 5日，王丽拿到了化验结果。医生初步诊断，王丽患系统性红斑狼疮，需住院治疗。
　　“我当时真不敢相信这个结果，死的心都有。”王丽说。这病换到谁的身上都是晴天霹雳，何况王丽的心里还有牵挂，收养的女儿需要她这个妈妈。
　　8月1日至26日，住院25天后，王丽已经花去了各种费用441 7 7元。由于医药费接济不上，迫不得已，当8月26日被医生正式确诊为系统性红斑狼疮(狼疮性肾炎)后，病情稍趋稳定的王丽立即要求出院治疗。医生拗不过她，只好答应了她的要求。
　　一天，一个知心朋友登门看望王丽时，好心地告诉她说：“你与保险公司签订的保险合同超过了90天，按照有关规定已经生效，你不妨到保险公司看看得了此病该如何理赔。”
　　王丽精心准备了重大疾病理赔需要的各种申请材料，包括理赔申请书，保险凭证，被保险人身份证明，病历、医疗费用收据等，于9月4日递交到保险公司。
　　但保险公司认为，王丽必须进行鉴定才能确定理赔数额。10月17日，王丽只好又去找当初给她治疗的医生。医生给王丽开具了一张诊断证明，结果为：系统性红斑狼疮(狼疮性肾炎)，患者有蛋白尿，狼疮性肾炎有诊断风险，不必做肾穿。医生明确告诉她，肾活检是有风险的。
　　11月3日，保险公司正式通知王丽，对她的疾病不予理赔。
　　王丽经过进一步咨询得知，自己所患的疾病正好在自己所投重大疾病险种范围内。于是，她依据保险合同，当即向保险公司申请支付保险金10万元。可保险公司这次却以保险合同文本中小括号的注释为由拒绝理赔。
　　保险公司的理由是，“附加小康之家・如意安康重大疾病保险(A款)条款”已经载明，所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾炎(经肾脏活检确认的，并符合下列世界卫生组织诊断标准定义Ⅲ型至V型狼疮性肾炎)的系统性红斑狼疮，其他类型的红斑性狼疮不在承保范围。而上述括号中的内容，已明确说明王丽所息的红斑狼疮不在理赔范围，所以保险公司不应当赔偿。
　　在多次协商索赔未果的情况下，万般无奈的王丽于2008年12月11日，一纸诉状将保险公司告上了法庭，要求索赔10万元保险金。她在诉状中说，保险公司用小括号的形式说明其承保范围，是在玩文字游戏，有误导投保人的故意，所以应当按照正文约定进行理赔。
　　
　　双方争议理赔范围成焦点
　　
　　郑州市金水区人民法院受理此案后，于2009年5月7日开庭审理了本案。
　　庭审中，本案的争议焦点主要是：原告所患病是否在被告的理赔范围?被告是否就免责条款向原告作了准确说明?
　　原告王丽提出，保险合同已成立并生效；原告所患疾病已被确诊为系统性红斑狼疮，该疾病属于重大疾病保险合同中约定的重大疾病的一种：被告提供的重大疾病保险合同第12条第23项中对于系统性红斑狼疮的释义，将其承保的范围从系统性红斑狼疮缩小为狼疮性肾炎三型到五型，这种手法事实上大大免除了被告应承担保险责任的范围，明显失去公平；被告对其提供的保险合同中的免责条款未能向原告作出明确说明。
　　被告保险公司则辩称：原告未能提供证据证明其所患疾病符合保险合同约定的证据：本案是合同纠纷，确定双方当事人权利义务应以合同约定为准；原告本身又是保险代理人，对于被告“未履行说明义务”的主张不能成立。综上所述，保险公司请求法院驳回原告的诉讼请求。
　　
　　法院判决“括号”含义有标准
　　
　　针对本案双方当事人对保险合同小括号注释内容理解的争议，承办法官开始查找相关依据。其中，2007年3月商务印书馆出版，发行的第10版《新华字典》中“常用标点符号用法简表”对括号的用法说明是：“用于行文中注释性的部分。”国家《标点符号用法》亦载明：“行文中注释性的文字，用括号标明。”
　　根据上述思路，主审法官与合议庭成员合议后认为，“附加小康之家・如意安康重大疾病保险(A款)条款”第12条第23款载明：附加合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾炎(经肾脏活检确认的，并符合下列世界卫生组织(WHO)诊断标准定义Ⅲ型至V型狼疮性肾炎)的系统性红斑狼疮。该条是对保险责任的约定。
　　关于括号内注释问题，因原告经诊断为系统性红斑狼疮(狼疮性肾炎)，符合“附加合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾炎”的约定。而括号中“经肾脏活检确认的，并符合下列世界卫生组织(WHO)诊断标准定义Ⅲ型至v型狼疮性肾炎”，属于对前面正文的注释，但实际上构成了对前面正文的限制，不符合语法规范，属于不当注释。
　　审理法官同时指出，在此情况下，应以前面的正文含义为准，括号内的不当注释对当事人不具有约束力，除此之外的合同内容具有效力，故对原告王丽的诉讼请求予以支持。
　　据此，法院最终判决，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司河南分公司支付原告王丽保险金10万元。
　　至此，这样一桩离奇的保险纠纷案，法官借助于《新华字典》对于“括号”的精确定义，作出了正确的判决，维护了当事人的权益。
　　
　　责任编辑：李爱芹