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维际财富商业计划书 公司介绍 上海维际信息技术有限公司（下简称“公司” ）是一家基于互联网的理财咨询公司。公司主 要运营维际财富网并为城市中产提供独立第三方理财资讯服务。

维际财富网是以理财为中心的垂直类社区网站， 为城市中产阶层提供一站式在线理财信息交 流平台、自主开发的理财教育和各类投资理财工具。

理财咨询服务给城市中产用户提供个性化的第三方理财咨询服务，包括预算规划，5 年理财 规划定制服务和投资组合配置服务。

公司战略 中国大陆目前还没有以理财为中心的社区类网站， 所有的大型财经类网站如和讯和东方财富 都拥有相似的理财频道， 缺少个性化和互动性， 远远不能满足越来越多在线中产阶层对理财 服务的复杂需求。而这类门户网站的社区则主要集中在股票和基金，相对单一，没有全面的 理财社区。目前独立的理财网站都参照传统的财经类网站，如第一理财网，中国理财网，口 碑理财网，中华理财网，和华夏理财等，基本上照搬大型财经网站的理财频道，没有差异化 和吸引力。

维际财富网和以上两类现有的网站有着本质性的区别， 维际财富网注重建立一个以分享为主 的理财社区，并提供个性化的投资和财富规划工具。其中股票评级系统参照国外的 fool.com 模式，将聚集和挖掘散户中的投资能人。其他的工具属于维际的创新。理财工具参照美国两 个成功的网站 mint.com 和 learnvest.com 针对中国的用户做了相应的革新, 使得用户的内容 具有分享性，是维际财富网的核心。

从内容的角度，维际财富网和其他的理财网不一样，网站的重点不再是传统的股票，基金和 理财产品等的投资话题， 而更重要的是越来越引人注意的财富规划的话题， 包括人生大事规 划（结婚，育儿、职场、子女教育、退休） ，家庭收支预算，资产配置等所有和钱相关的决 定。所以，维际财富网的理财社区将具有现有财经网站没有的广度和活跃度。用户分享的内 容除了他们关于投资和理财的微博和文章， 更重要的是分享他们通过维际投资和理财工具保 存在维际财富网站上关于他们的投资配置，大事规划费用，家庭收支预算，资产配置等，所 有和钱相关的决定。

因为维际财富拥有自己的理财师和财经编辑， 网站内容除了用户的分享还有公司自主开发的 理财内容，包括理财问答，理财文章，理财案例，和理财课程。目前，维际财富网已拥有 20 万字的自主开发的理财课程，问答和案例。

给中产阶层提供第三方的线下理财服务在中国还是一个真空， 现在银行所谓的理财服务目的 都是以推销产品为目的。

维际财富拥有自己的理财师来帮助那些想更好的投资和财富规划的 中产阶层，参照美国的 Learnvest.com 模式。公司理财服务的亮点在于（1）给中产阶层（或 拥有 5 万元存款以上）提供针对他们所需的服务，目前还没有理财公司 target 这个客户群， （2）提供独立的第三方理财服务，而不是银行的产品销售服务。

（3）通过维际财富网培养 和挖掘有真实需求的用户。

（4）利用维际财富网的理财工具提供有效的服务，同时还将用户 的理财信息分享到网站，一举两得。

（5）收费标准易接受，价格参照了 learnvest.com 的模 式。

盈利模式 维际财富的商业模式是通过一个针对中产阶层的垂直类理财社区网的流量收取广告， 并通过 这个理财社区网站推广收费的第三方理财咨询服务。

维际财富网流量的广告价值将高于现有的财经类网站， 这是因为维际财富网引导用户分享他 们的财务信息，投资组合，和大事消费的账单或计划，将成为中产阶层在做关于钱的决定时 必须访问以求得答案和帮助的网站。

关于钱的决定包括如何购买股票， 基金和其他理财产品， 更重要的是如何对人生大事（结婚，买房，买车，生孩子，等）的财务进行规划，网站的访 问围绕着对大事规划该如何花钱的决定， 所以网站流量的商业价值比纯财经的网站高。

同时 因为网站的个性化强，容易进行定向型的广告，广告价值更高，主要的广告客户包括理财产 品的发行商和推销商，各种人生大事产品及服务的生产商和推销商。

中国目前缺少针对中产阶层的第三方理财顾问服务， 维际的理财咨询服务由公司自己的注册 理财师提供。

将利用垂直类理财社区网做为推广渠道， 并利用网站的理财工具来优化理财服 务，和增加个性化服务的效率，使公司的理财顾问服务具有可扩展性。

其他盈利模式：

? 镜像交易投资收入：股票评级系统的积分购买，积分用来获得股票牛人的持股信息 ? 定制报告：对网站数据进行分析，提供相关报告，帮助客户判断市场走势，主要是基于 股票评级系统的报告 产品和服务 我们的产品是一个垂直类理财社区网 WikiMoney.com 和针对中产的收费理财咨询服务。

维际财富网分成两大频道，社区频道和维际财富咨询频道。

社区频道以用户内容为主，结合维际提供的理财教育内容和最新文章， 频道分为：

? 股票 ? 基金 ? 理财产品 ? 财富规划 ? 我的首页 ? 维际广场：社区中的结构化内容分享，主要是榜单和晒单。榜单体现的是社区关注度， 体现在热门话题和热门理财产品上， 而晒单则是较为有价值的产品， 用户将他们的消费 记录公布出来与大家共享。在维际广场里，我们将对这些消费单子进行分类，吸引用户 来观看和分享。

前面三个频道主要是针对投资而设，目标是吸引用户讨论和分享对投资的心得和产品分析， 同时帮助用户去甄别投资机会。

后三个频道则侧重于引导用户对理财进行合理的规划， 通过 对人生大事和日常重大开销的规划， 合理规划自己的人生并按照需求去进行理性投资， 而不 是盲目的赚钱和赌博。

产品品种规划 ? ? ? 微博：利于用户互动 小组：利于用户根据兴趣自由分组 维际投资家：诚信投资交流平台，用户登录系统对股票作出买进或卖出的操作，在一定 的锁定期中根据大盘的走势来确定用户的评分。

通过这一系统， 用户可以判断自己和其 他用户的选股能力，从而能更理性的来进行股票投资。

维际理财工具：理财规划和分享，通过结构性的理财工具，帮助用户了解自己的消费习 惯和投资行为，并通过分享某些数据（比如结婚费用）来达到有效互动。

晒单：分享自己的理财规划、制造新的话题 理财师评级：对金融机构理财师作出评级，掌握行业制高点 ? ? ? 维际财富的理财咨询服务拥有独立的频道，设计参照 LearnVest.com，内容以维际提供的理 财教育为主。我们目前已经开发了文章、课程、问答、工具和测试等内容，接下来还将继续 开发榜单、书籍和原有内容的增加 维基财富理财服务介绍 我们的理财咨询服务基本运作方式为：

第一步：

客户线上提供个人信息及其财务资料给其指 定的理财师。

第二步：

初次电话咨询， 双方进行详细沟通， 使得理财师对客户需求更加明确。

第三步：理财师为客户提供理财建议或详细理财规划方案。第四步：客户执行理财师提供的 理财方案。第五步：理财师对客户执行理财方案的实际情况进行跟踪反馈。在整个流程中， 客户遇到任何有关该理财方案的问题都可以通过邮件方式，向理财师进行咨询。

我们的理财咨询服务项目包括: 1. 预算规划（￥499/3 个月） ，目标：省钱，目标客户：结婚前单身,小两口家庭,三口 之家,退休族 2. 5 年理财规划定制服务(￥999/1 年)，目标：省钱和优化家庭财务状况，目标客户：

结婚前单身,小两口家庭,三口之家,退休族 3. 理财规划+投资组合服务(￥1599/1 年)，目标：省钱，优化家庭财务状况，优化投资 回报，目标客户：结婚前单身,小两口家庭,三口之家,退休族 我们的具体服务流程和内容请参照 Appendix A.以上服务部分参照了 LearnVest.com 的模式。

关于 LearnVest.com 的盈利模式请参照 Appendix B. 技术优势 网站的技术架构部分参照了微博和豆瓣社区形式的分享平台，网页还采用了 Pinterest 的瀑 布流将热门的话题有效的表现给用户。网站的技术架构将提供一个 powerful and flexible 平 台给用户分享热门和个性化的内容。热门内容的选择参照了美国最新的内容分享网站 Digg 和 Reddit 的技术。

网站的微博功能结合了新浪的微博和微群的功能,和豆瓣小组的功能，但突破了用户不能跨 群和跨小组阅读的限制。 公司团队拥有大型网站设计和运行的经验。

现有的网站架构考虑了网站成为一个大数据和大 流量的网站。网站用 Java 开发, (java 的优势，主要是安全和可靠性，白伟提供) 网站由多个独立的应用组成，据有可扩展性。不同的应用之间通过一个 SSO 方案来连接。 考虑到大数据和大流量，网站的数据库设计同时使用了 SQL 和 NoSQL。

NoSQL 的优势,白伟 提供. 市场分析 庞大的中产阶层对理财教育，信息和服务的新需求。

中产阶层的基数在快速增长：

? 中国的中产阶级快速增长，2010 年，波士顿咨询公司（BCG）发布的研究报告称，中国 中产阶级及富裕消费者数量在未来十年内将从 1.5 亿增长到 4 亿以上， 其中接近 70%的 人将来自小城市。

未来十年，中国中产阶层及富裕消费者群体将新增 2.7 亿消费者，这与目前美国同类消 费者的数量相当。

这里中产阶层及富裕消费者的定义是扣除税收和通胀因素后家庭年收 入在 6 万元以上。报告预测，目前中产阶层家庭所占比例为 24%，到 2020 年，这一比 例将上升到 51%。

来十年，城市居民收入分配将发生很大变化，到 2020 年，将有近 800 个城镇地区，包 括城市以及乡镇的城区部分的实际人均可支配收入超过上海当前水平。

但由于生活成本 高涨以及经济衰退影响的双重打击， 大城市的中产阶层及富裕消费者近两年消费相比之 下更为保守，而小城市中产阶层及富裕消费者更为乐观，更快乐，焦虑更少。

同样，根据 BCG 的测算，目前，中国可支配投资金额高达 62 万亿元，扣除高净值人士 的 27 万亿，这类人群的可投资金额高达 35 万亿元。 ? ? ? 目标群体生活方式 中国的中产阶层是新兴群体，总共不到 20 年，但这一群体的扩张非常快，总体崇尚西方生 活方式，但对自身的发展充满困惑，对社会未来的发展充满不确定性。因此，他们需求一个 全面的规划。这个规划的基石是财务规划，也是维际财富网所要提供的。有了基本的财务规 划，中产阶层才能合理有序的发展，通过对从日常基本开销到人生大事的合理财务规划，中 产阶层能确立自己的发展目标并帮助自己的家庭去面对收获和挑战 目标群体消费习惯 较为容易接受精心包装和具有一定感染力的产品和服务， 强调情调和对自身的尊重， 比较相 信口碑。

为中产提供咨询服务必须满足上述条件才有可能获得满意度， 而目前的银行和其他 金融机构的理财服务基本沦为产品销售， 即使提供一部分理财咨询也是为产品销售服务， 这 从根本上颠覆了中产心目中的服务理念。

而且金融机构基本都是国有企业， 服务质量相对较 弱。

针对这一群体的消费习惯， 采取较为完善和亲近的一站式服务方案将会是打动群体的最 好方式，通过市场活动和口碑效应去快速扩大市场。

影响市场的主要因素 影响市场的主要因素是客户的满意度和对理财咨询收费模式的认可。

客户满意度的保证主要 依靠理财师和内容的优质和个性化， 而收费模式的认可则需要一定的时间。

由于当前还没有 人真正为中产提供类似的服务，这类服务前期开发速度较为缓慢，但一旦形成口碑效应，整 个服务将 Auden 爆发式的增长。

目前产品所处状态 目前产品已经开发出 1.0 版本，融资后将完善网站并推出服务。

(下面内容以收集现有理财网站的流量为主) 通过分析其他国内理财网站，我们可以看到庞大的中产阶层对网上理财教育和信息的需求。

? 理财类：目前国内做的比较知名的纯理财社区，有理财周刊的第一理财网，口碑理财网 和银率网等等，但网站的流量都比较小，一直保持在 4-8 万日均独立访问量。这类网站 的主要问题是讨论的东西非常庞杂， 但却依旧采用传统的 bbs 模式， 这极大的限制了用 户的交流和分享。

更为严重的是这类网站产品倾向过于明显， 网站内部充斥各类产品的 广告和软文，这降低了用户体验，也限制了自身的发展。

各财经门户网站的理财频道，目前，和讯的理财频道加上保险和银行频道共有 10 万日 均的访问量，而东方财富网的理财加基金频道也在 10 万的流量。这部分的流量虽然不 高，但还是能给我们带来一定的用户，一般来说，浏览门户网站理财信息的主要集中于 希望购买一些产品的人群， 他们的理财需求是非常迫切的， 但是不知如何去规划， 因此， 这些人的转换率也相对较高。

吸引这类流量的方法主要在于一些金融机构合作推出一些 理财规划的服务， 由于他们对金融机构的认可度比较高， 对我们的活动的参与度也会提 升，从而导入这些用户。

生活类：生活类网站分门别类，相对来说，流量都还不错，比如上海本地生活网站篱笆 网，每天独立访问量达到 10 万左右，母婴网站宝宝树目前的日均独立访问量为 67 万。

这些网站中的讨论有一部分是关于理财的，如何去规划，如何去合理的消费。由于这些 都是人生大事无法避免的阶段， 所以导引这部分流量进入我们网站也是我们市场推广中 需要去做的。而在这类生活类网站，理财的讨论非常零散也不成系统，我们网站提供了 系统理财工具，方便大众在一个 SNS 的社区进行互动。 ? ? 社区类理财网的现有流量 未来的流量是：

未来市场分析 收费理财的市场 我们的理财调查数据显示很高比例的白领人群可以接受收费的理财服务。

建行的统计数据：

http://tool.ccb.com/SurveyBallot?action=view&id=3034704&bold=new 建行的收费服务文件 通过社区类理财网推广收费理财的优势和市场：

? 目前全国的中产达到 1.5 亿人，70%生活在二三线城市，现在要想覆盖到 80%的中产阶 层及富裕消费者， 企业必须进入 340 个城市地区； 但如果希望在十年内保持相同的覆盖 率， 则需要进入近 550 个城市地区。

因此以网络来进行理财咨询服务是一个非常理想的 方式，不仅可以节约大量成本，也能更高效快速的接近客户。

? 按照每人每年 500 元的价格提供理财咨询服务， 当前这个市场的规模是 750 亿， 到 2020 年，这一市场规模将是 2000 亿。如果按照每人每年 1000 元来计算，规模将翻倍，当 前的市场规模是 1500 亿，到 2020 年将是 4000 亿。

? 前期我们将目标定位于一二线城市的有着迫切理财需求的相关人群， 这部分人群可能只 占到全部的 1%，也就是 150 万人。

在线广告市场分析 根据艾瑞咨询的最新数据报告，2011 年度中国网络广告市场规模达到 511.9 亿，同比增长 57.3%。从细分市场机构来看，搜索引擎继续保持快速增长，市场份额提升至 36.7%；电子 商务平台广告实现超过一倍的增长，市场份额从 10.8%陡增到 17.5%；独立视频网站广告也 基本实现了翻番的增长，市场份额提升到 7.1%。门户网站、垂直行业网站增速相对较低， 市场份额分别降到 15.5%和 15.0%。 近两年来，中国网络广告市场增长迅速，更多的公司将营销费用投向网络。目前增长最快的 依然是垂直搜索和视频网站。

社区类网站也正日益成为亮点， 比如开心网在 2 年内广告收入 即达到 2 亿左右。根据新浪的二季报，新浪微博的广告收入为 1000 万美元，去年底，新浪 曾预估年收入在 5 亿人民币左右，今年不一定达到这一目标，但根据阿里巴巴的投资消息， 新浪微博估值在 30 亿美金左右，这说明投资者还是相当看好社区类网站，意味着其未来的 营收。

因此，社区类网站是未来市场发展的重点，也是未来广告商重点关注的平台。由于社区类网 站的内容具有很大的粘性， 同时讨论的话题容易引发关注， 这有助于精准广告的投放。

因此， 在未来，广告资源向社区类网站倾斜是一个大趋势。

而垂直类社区网站则是一个细分市场， 理财类的垂直社区门户是一个市场空白点， 虽然目前 股票类社区非常多，但将整个人生的财务规划和投资集中在一起讨论，目前仍非常匮乏。由 于极大的拓展了网站的讨论内容，整体的价值要大大超越股票类社区和单纯的理财类社区。

这一社区网站的收入主要来自广告， 除了传统的广告方式外， 维际财富网的瀑布流模式有助 于精准广告的投放。同时，维际财富网将采用热门用户广告分成模式，鼓励用户发布资讯。

一旦达到某一级别，该用户即拥有与网站进行广告分成的权利。这将激发用户分享，提高网 站流量，并进一步提高广告收入。 市场目标预测 流量是我们获取客户的主要手段， 因此， 对流量进行分析是准确预测客户增长数量的重要方 法。预计未来 5 年的流量数值可能会达到 1 万、10 万、50 万、100 万、150 万，用户数量 达到 10 万、100 万、500 万、1000 万、1500 万。

银行及各类理财机构的模式：

银行和券商、 保险以及所有的第三方理财机构目前的理财咨询 规划做的较为粗浅，主要依靠理财咨询作为销售的方法，本质上还是要进行产品销售，目前 没有真正意义上的第三方理财机构， 维际财富网将着力打造独立第三方的理财咨询服务， 摒 弃卖产品拿佣金的模式。

网站使用分析 股票频道 由于维际财富网拥有股票评级系统，这一块也是维际财富网的最主要流量来源，因此，我们 将参照东方财富网的股吧来测算维际财富网的未来的流量。

东方财富网的股吧是其核心产品， 目前其流量占到网站总体流量的 1/3，也就是保持在日均独立访问量 43 万左右。这还是在 股市不景气的大背景下，在 2 年前，上证综指维持在 3000 点左右的时候，股吧的日均独立 访问量在 100 万以上。也就是说，维际财富网如果运营的比较成功，在未来 5 年内，至少可 以吸引一半以上的股吧客户。一般来说，中国股市 10 年一个轮回，在未来 5 年，中国股市 必将迎来一个新高潮，那也意味着维际财富网未来可能有 50 万的流量来自股票。

基金频道 由于相同的社区属性，维际财富网的基金频道的流量目标将参照东方财富网的天天基金吧。

目前天天基金吧的流量达到了日均独立 10 万， 5 年后， 维际财富网希望也能达到这一流量。

理财产品+财富规划+维际方案 ? 这一块首先参照 Learnvest，目前 Learnvest 的日均独立访问量是 5 万，但考虑到其主要 针对女性，以及美国人口相对中国较少的问题，我们预估，维际财富网的流量在这一块 可以达到 5*2*4=40 万。而这一数字还是在没有社区的前提下达到的，因此，按照保守 估计，我们在财富规划的流量将达到 40*1.5=60 万。

由于无法确切能有多少流量来到维际财富网，我们更多的预估只能参照 Learnvest，按 照上述对 Learnvest 的分析，我们希望吸收来自各类网站的流量，总计超越 60 万日均访 问量，注册人数超越 600 万。

豆瓣模式：豆瓣依靠文化类产品起家，开发出小组这一模式，让广大用户自己创建兴趣 小组，极大的推动了用户的增长潜能，目前豆瓣的注册用户超过 5000 万，日均访问量 超过 500 万。

其中讨论生活类和理财类的也不在少数， 由于豆瓣的定位主要是中产和大 学生， 吸引他们的流量也是维际财富网的主要方法之一， 我们将提供结构化的理财规划 工具和吸引人的话题，比如创业和职场。这类话题对中产的吸引力是不言而喻的，理财 的需求则可分门别类，比如午餐价格分享，如何才能吃到性价比高的午餐等等。通过话 题和活动吸引，通过结构化的工具留住这些人。 ? ? ? ? 线上用户目标数：130 万日均访问量 考虑到很多人群对网络使用的偏好较低，及对网站讨论内容的兴趣程度，我们认为 5 年内将最终有 5%的用户注册使用我们网站，即 750 万人将会注册我们维基财富网，根 据美国理财网站 Learnvest 的数据，会有 1/6 的注册用户成为日均访问者，即 130 万的 日均流量，而且，随着中产人口的增加，网站最终的流量将稳步上升。

人均可投资金额：23.3 万元/人 当前中产的可投资金额高达 35 万亿元，按照 1.5 亿中产人口计算，平均每人都可投资 金额达到 23.3 万元。

收费线下用户的目标数：

按照 Learnvest 预估其推出服务第一年可以有 1 万人使用服务，其对注册人数的转化率 可以达到 1/15。维基财富网正式上线后一年，将会推出类似 Learnvest 的服务，我们预 计网站正式上线后第 2 年的收费用户可以达到 3.6 万人次。 ? ? ? ? 公司盈利预测 ? ? 理财服务收入 正式上线后一年内的目标我们希望能做到 10 万左右的注册用户和每日访问人数 1 万的 规模。根据 Learnvest 的转换率测算，我们的真实客户在 3600 人左右，第一年的咨询收 入可能将达到 216 万。

在线广告 2011 年，中国互联网广告市场规模超过 400 亿元，具体数据拿垂直门户类的东方财富 网来说，目前的广告年收入是 1 亿多，每日访问数是 100 万左右，但其用户价值较低， 广告价格长期偏低，低于对手和讯的一半。

由于维际财富网是相对中高端的网站，如果能做到每日访问数 10 万，页面浏览量达到 50 万，我们网站的广告价格按照 CPM 计算，可以预计达到 10-20 万/月，一年广告收入 270 万左右。 ? ? ? 竞争性分析 竞争优势：

? 独特的盈利模式：以咨询收入为主，广告为辅，提供全方位财富管理咨询，这与国内传 统的以产品销售为最终目的的理财方式完全不同， 有助于公司树立独立第三方的中立形 象，快速切入理财市场。

? SNS 架构：有利于用户交流和互动 ? 股票评级系统：

有助于用户对自己和其他用户的可信性作出正确的评价， 打造一个诚信 ? ? ? ? 的平台 理财规划工具：提供实用的工具，帮助用户合理有效的规划自己的财务 理财规划：预算、投资组合、资产规划、大事规划，分析自己的财务状况和远景，帮助 用户作出正确的消费和投资决策 晒单和求助：

用户可以分享他们在某件大事上的开销， 也可以求助别人帮助其规划在某 件大事上的开销。这一工具有利于用户之间以及用户和理财师之间的互动 市场细分看竞争者市场份额 理财类 SNS 网站和理财咨询服务属于服务类，中国未来发展的长远趋势是想服务业转移， 因此这一市场是值得投入的。但目前，对服务买单的习惯依旧较弱，尽管用户了解羊毛出在 羊身上， 还是无可奈何的接受目前所谓的理财服务——卖产品赚佣金。

理财咨询的收费服务 是一个全新的细分市场，这个市场的难点是说服客户为咨询买单，优势是一旦缺口打开后， 滚动会比较快。

如何说服客户买单会需要一个过程， 但现在网络使用者的主力军 70 后和 80 后都养成了一定 的支付习惯，而且理财服务本身能帮助客户合理规划，省钱和赚钱是核心。

竞争对手分析 ? 没有相似的竞争对手，当前流量较为客观的所谓理财社区类主要集中在股票，如股吧、 雪球等。

? 真正意义上的理财社区是口碑理财网等， 但这类理财网站长期处于一个较为传统的操作 方式，网站充斥着广告，交流不是很方便，依旧是 1.0 的模式。盈利方式也较为传统， 主要依靠广告。

? 财经类网站转型，由于理财分享平台的特色，对大型财经网站来说，转型就意味着另起 炉灶，这对其的代价是可想而知的，因此，大型财经网站的进入可能性较小。

? 银行和其他第三方理财，他们主要面向高端客户，要进入中低端市场非常困难，既没有 这个人才储备，也不屑于赚小钱。

未来竞争对手分析 ? 维际财富网的理念是先做财富规划， 再做出合理有效的投资和收益分配， 主要的盈利来 源是理财咨询费用。因此，维际财富是市场上较为领先的在线理财服务型公司。

? 如果网站做大后， 出现跟随者， 如何应对跟随者的竞争将成为维际财富在将来的主要挑 战。

? 应对跟随者的挑战最好的方式是最大市场份额， 建立起高效高质的服务和信息内容， 树 立品牌形象。

? 另一个重要方法是建立行业壁垒， 尽快建立行业标准和规范流程将在一定程度上遏制对 手。 营销策略 网站定位是面向中国的中产，他们的生活相对现代，想法却缺少自我，从众心理较重，创造 流行，吸引他们整体思路是整合营销，线上线下一体联动进行。内容和营销手段相结合，打 开用户信息需求， 帮助用户理解自我。

总体的目标是把理财服务打造成为中产的一种生活方 式，就像喝星巴克、逛宜家一样，成为生活中不可或缺的一种服务。

? ? 线上 除了传统的 SEO 策略，主要在线上推广各类活动，比如理财讲座、访谈，维际投资家 有奖竞赛，理财计划真人秀等等。这类活动主要和金融机构进行合作，通过线上活动来 带动人气，达到提高网站曝光度，提升公司品牌形象的作用，最终为网站带来流量和客 户。

理财讲座：

请在某领域具有一定权威的人来做一些经验和知识的分享， 这类人不必是理 财师， 但一定是对理财中的某个领域有心得的。

分享完后再有问答环节， 充分提升人气。

访谈：可以是纯粹的微访谈，类似新浪微博现在做的，也可以是由网站编辑所做的高端 访谈，与用户分享。

维际投资家竞赛：3 周-3 个月的比赛，系统自己记录，到最后根据得分评出名次。由于 是紧盯实时行情，具有较大的刺激性，将会吸引较多受众参与。

理财规划真人秀：参赛选手制定自己的理财计划，根据计划每日公布进展，6-8 周为一 个周期，到时选出最接近目标的选手给予大奖，选票是采用海选的方式。由于这一活动 的参赛选手有限，奖金额度高，参赛选手必将动员所有的朋友参与，同时借助媒体来进 行炒作，将极大的提升网站的曝光度。

线下 线下的活动主要集中与快消等非金融机构合作， 主要目的在于推升网站的人气， 主要的 方法是参与活动者即有可能中奖， 奖品金额不大， 参与者付出的时间和精力也相对有限， 比如人人网与麦当劳合作的老朋友在麦当劳重聚这类活动。

也可不定期举办讲座， 加强 各类人群的紧密度。 ? ? ? ? ? ? ? 销售渠道和伙伴 ? 我们的理财咨询服务主要依靠网站的用户转换，依照 Learnvest 的转换率测算,有 1/6 的 用户最终会采取购买行动，因此，网站用户是我们最主要的销售渠道。

? 为了发展我们的网站用户，我们将发展合作伙伴，主要与金融类和消费类网站结盟，推 出一些合作活动来带动网站的有效流量，比如，可以与某电商/某银行合作，就某主题 展开理财规划实施竞赛等等。

风险 ? ? 用户对理财咨询费用的习惯性 跟随者的风险 团队 吴晓晖 曾任普华永道纽约地区的投资和房地产咨询部的资深经理， 负责部门金融服务产品的开发和 管理大型金融咨询项目，朗讯技术（Lucent Technologies）咨询顾问。纽约大学物理学博士， 计算机硕士和电子工程硕士 赵衡 曾任东方财富网采访部主任，负责东财所有对外内容采编。之前服务于第一财经日报。曾有 短暂创业经历，参与筹办东方早报、第一财经日报和环球商业评论，对团队组建和创业有着 丰富的经验。毕业于苏州大学，获历史学硕士学位。 财务 1 Revenu e 2 3 157,500,00 0 132,451,43 6 25,048,564 7,514,569 17,533,995 -3.09 4 459,000,00 0 293,613,24 8 165,386,75 2 49,616,026 115,770,72 7 5.60 5 885,600,00 0 500,823,48 9 384,776,51 1 115,432,95 3 269,343,55 8 1.33 6 1,151,280,0 00 575,640,00 0 575,640,00 0 172,692,00 0 402,948,00 0 0.50 4,860,000 10,995,07 Expense 4 EBIT 30% Tax Net Income NI -6,135,074 -1,840,522 -6,135,074 36,900,000 51,491,767 -14,591,76 7 -4,377,530 -8,373,715 growth rate Appendix A.维际财富网理财咨询服务流程 服务流程：

第一步：客户线上提供个人信息及其财务资料给其指定的理财师。

第二步：电话咨询。

完成上述步骤之后，理财师研究过该客户方案之后，将同客户预约进行一次为时 30 分 钟的电话咨询。使用预算规划服务的客户将得到理财师对其现在的花费模式的评估，以 及理财师将为其提供如何省钱的建议。

第三步：提供月预算规划（连续三个月，每月一份） 我们的理财师将根据客户提供的财务信息，为客户量身定做一份月预算规划。在预算规 划里，我们将详细列举该客户每月月在各项开支中最多应该花费多少。同时，我们会为 客户提供当月的理财待办事项，即其当月开支的重点。例如：根据客户资料，其每月高 利息消费贷款过多，同时其没有储蓄，而开支多为可支配开支即非必须生活开支。在我 们的理财待办事项中，我们将首先建议其减少可支配开支的数额，其次我们建议其每月 尽可能的偿还贷款，待还清高利率消费贷款之后，在次月进行储蓄规划。

第四步：执行规划 客户根据我们提供的预算规划来进行下月的开支，在执行中，如果遇到问题可以向理财 师进行无限次咨询。

第五步：理财师对客户执行理财方案的实际情况进行跟踪反馈。

客户根据理财师的预算规划执行完第一个月的开支后，将当月开支情况提供给理财师， 理财师根据客户执行的情况，通过邮件的方式，对上月预算情况进行反馈，并适当修改 预算。

服务总结：

·一次电话咨询（约 30 分钟） ·电子邮件咨询（3 个月） ·月预算和本月待办事项（3 个月） 服务价格：499 元/三个月，三个月后如需继续使用该服务则为 99/月 1. 理财规划制定服务 理财规划指定服务旨在为客户提供全方面的理财规划。

该规划适合目前有长期理财目标的人 群。通过该理财规划，可以帮指客户明确自身的理财目标，并通过预算控制以及最大化资产 收益能达成财富目标使得客户未来能得到理想的生活形态。

这个五年规划包括了对客户现有 资产的评估，比如储蓄、债务、退休计划。并针对客户的实际需求，为客户提供合理储蓄投 资的建议。

服务流程：

第一步：客户线上提供个人信息及其财务资料给其指定的理财师。

第二步：电话咨询。

（连续一年，每个季度一次） 完成上述步骤之后，理财师研究过该客户方案之后，将同客户预约进行一次为时 30 分 钟的电话咨询。使用预算规划服务的客户将得到理财师对其现在的花费模式的评估，以 及理财师将为其提供如何省钱、贷款偿还、如何增加存款的建议。

第三步：提供全方位理财规划（一份） 我们的理财师将根据客户提供的财务信息，为客户量身定做一份全方位理财规划。理财 规划报告书是根据客户提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合 考虑客户的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

该规划书包括以下几个内容：客户背景、资产负债状况、理财目标、生涯模拟、投资产 品配置计划。并详列前五年客户理财的着重点。

第四步：执行规划 客户根据我们提供的全方位理财规划来进行每月的开支、储蓄和投资，在执行中，如果 遇到问题可以通过向理财师进行无限次咨询（期限为一年） 。

第五步：理财师对客户执行理财方案的实际情况进行跟踪反馈。

定期协助客户评估其理财目标和计划， 客户根据理财师的理财规划执行完第一个月的开支 后，提供该月财务情况提供给理财师，理财师根据客户执行的情况，通过邮件的方式，对 上月理财执行情况进行反馈。

当客户人生阶段发生较大变化的时候， 如家庭结构转变或更 换工作等，也可以在一年服务期内向理财师寻求新的建议并调整理财规划方案。

服务总结：

? ? ? 每个季度一次的电话咨询（约 30 分钟） 电子邮件咨询（12 个月） 一份全方位理财规划 服务价格：999 元/1 年，1 年后如需继续使用该服务则为 99/月 3、投资组合配置服务 客户选购我们的投资组合服务之后除了获得套餐二中的服务以外， 还将获得的得到额外 的投资组合配置建议。

该服务适合于有一定储蓄进行投资理财的客户。

该服务针对客户的实 际需求，为客户提供合理储蓄投资的建议，和理财规划不同，本服务的重点在投资组合配置 方面的建议。

服务流程：

第一步：客户线上提供个人信息及其财务资料给其指定的理财师。

第二步：电话咨询。

（连续一年，每个季度一次） 完成上述步骤之后，理财师研究过该客户方案之后，将同客户预约进行一次为时 30 分 钟的电话咨询。使用预算规划服务的客户将得到理财师对其现在的花费模式的评估，以 及理财师将为其提供如何省钱、贷款偿还、如何增加存款，以及投资组合方面的建议。

第三步：提供全方位理财规划（一份） 我们的理财师将根据客户提供的财务信息，为客户量身定做一份全方位理财规划。理财 规划报告书是根据客户提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合 考虑客户的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

该规划书包括以下几个内容：客户背景、资产负债状况、理财目标、生涯模拟、投资产 品配置计划。并详列前五年客户理财的着重点。

第四步：投资组合的评估 理财师根据客户提供的总体风险承受能力评估，根据其理财目标和开支情况，为客户进 行投资组合收益风险评估，使得客户在可承受的风险范围内获得理想的收益。该投资组 合评估根据客户的全方位理财规划，为客户提供投资组合配置，以获得最合理的投资组 合。

第四步：执行规划 客户根据我们提供的全方位理财规划来进行每月的开支、储蓄和投资，在执行中，如果 遇到问题可以通过向理财师进行无限次咨询（期限为一年） 。

第五步：理财师对客户执行理财方案的实际情况进行跟踪反馈。 定期协助客户评估其理财目标和计划，客户根据理财师的理财规划执行完第一个月的开 支和投资之后，提供该月财务情况提供给理财师，理财师根据客户执行的情况，通过邮 件的方式，对上月理财执行情况进行反馈。当客户人生阶段发生较大变化的时候，如家 庭结构转变或更换工作等，也可以在一年服务期内向理财师寻求新（邮件）的建议并调 整理财规划方案和投资组合方案。

服务总结：

? ? ? ? ? 每个季度一次的电话咨询（约 30 分钟） 电子邮件咨询（12 个月） 一份全方位理财规划 总体风险承受能力评估 投资组合评估 服务价格：1599 元/1 年，1 年后如需继续使用该服务则为 159/月 我们提供着三种理财服务主要通过邮件和电话的方式，这样的方式大大降低的运营的成本， 使得一般上班族也可以享受专业私人的理财服务。

相比银行和第三方理财公司提供的理财服 务，我们网站提供的理财服务有以下几点优势：

1． 一般银行和第三方理财服务主要面向高净值人群，往往他们的服务时面向有几百万甚至 上千万存款的人群。而我们网站面向一般的上班族，这类人去对理财的渴望往往要高于 高净值人群，且数量庞大。

2． 与银行和第三方理财公司的线下服务模式不同，我们提供网路电话的方式进行理财，这 样的方式颇受年轻人的欢迎，这种方式还使得客户能更加方便及时的联系到理财师，同 时也免去了去线下店咨询排队来回奔波的麻烦。

3． 相较银行理财和第三方理财，我们提供的服务的侧重点与他们不同。银行理财和第三方 理财公司往往以推销产品为主，而忽略了客户整体理财规划。而我们网站则提供了全面 地理财程序，从开源节流两方面为客户实现其理财目标而提出建议，非产品买卖。

从理财服务费方面来看，我们的套餐也具有一定的优势，例如：工行、农行和建行三家银行 仅提供一份理财规划书就要 200 元以上，而按季度折算的理财服务也需要 500 元/季。而我 们的服务，一年理财规划套餐仅需 1299 元，并且免去了去银行咨询排队的麻烦。 Appendix B: Learnvest 商业模式分析 ? Learnvest 是美国著名的理财网站，这个网站开创了美国理财顾问的新模式。

美国的理财顾问费用原先非常昂贵。著名折扣理财顾问公司嘉信理财(Charles Schwab) 提供的注册理财规划师的咨询服务一次就收费 2000 美元。此外，该公司还要求客户的投资 金额至少为 10 万美元。

另外两家理财咨询网站 Garrett Planning Network 和 myfinancialadvice.com 也提供注册理 财规划师的服务， 但其收费价格为 100 美元至 300 美元每小时不等。

由于客户自身情况的不 同，制定一份理财规划通常需要 5 到 40 个小时。这也就意味着一个客户要完成一份理财规 划至少要 500-4000 美金。

? 而 Learnvest 则提供了彻底低价的服务，在今年的 7 月份之前，Learnvest 的主要盈利模 式还是这样三款预算财务计划：价值 69 美元的预算计划、价值 229 美元的核心项目财 务计划、价值 349 美元的完整财务计划。

今年 9 月份，Learnvest 公布了其注册投资顾问的新身份，并在整合原有三款财务计划 的基础上，推出了新的三款理财规划，业务面比原来的单纯财务计划更广，涵盖投资组合、 投资建议和五年财务计划。

? 具体内容如下：

1、简单预算规划（$89/三个月） 客户在线填写个人信息，完成了这一步之后，客户会跟 Learnvest 的注册财务规划师约 定大概 30 分钟的电话咨询，讨论客户的财务计划和客户在进行消费和储蓄的过程中，为了 保持跟预算一致而遇到的挑战；这之后，该公司的专家会根据客户的实际需要，评估客户目 前的财务预算状况，并为客户制定新的每月的预算，客户只需按照新预算上的条目去做。在 实行新的预算的过程中的前三个月，客户遇到任何问题都可以通过 email 跟制定计划的专家 进行讨论。

2、五年规划制定（$349/年） 客户在线填写个人信息，完成了这一步之后，完成了这一步之后，客户会跟 Learnvest 的注册财务规划师约定大概 30 分钟的电话咨询，讨论客户的较长时期的梦想，以及客户未 来想得到的生活形态， 客户的财务计划和客户在进行消费和储蓄的过程中， 为了保持跟预算 一致而遇到的挑战；这之后，该公司的专家会根据客户的实际需要，评估客户目前的财务预 算状况， 并为客户制定新的五年规划， 最大化资产收益， 客户只需按照新规划上的条目去做。

这个五年规划包括了对客户现有资产的评估，比如储蓄、债务、退休计划。并针对客户 的实际需求，为客户提供合理储蓄投资的建议。

在实行新的预算的过程中，客户遇到任何问题都可以跟规划师进行 3 次，每次约 30 分 钟的电话咨询，还有 1 年的免费邮件咨询。除此之外，规划师还会为客户精心挑选对应的免 费理财课程，让客户真正地走上个人理财自主化的道路。

3、投资组合（$599/年） 客户在线填写个人信息，完成了这一步之后，客户会跟 Learnvest 的注册财务规划师约 定大概 30 分钟的电话咨询， 讨论客户的较长时期的梦想， 以及客户未来想得到的生活形态， 客户的财务计划和客户在进行消费和储蓄的过程中， 为了保持跟预算一致而遇到的挑战； 这 之后，该公司的专家会根据客户的实际需要，评估客户目前的财务预算状况，并为客户制定 新的五年规划，重点放在核心项目的投资上。

这个五年规划包括了对客户现有资产的评估，比如储蓄、债务、退休计划。并针对客户 的实际需求，为客户提供合理储蓄投资的建议。重点在投资组合建议。

同样的， 在实行新的投资组合的过程中， 客户遇到任何问题都可以跟规划师进行电话咨 询， 还有 1 年的免费邮件咨询。

除此之外， 规划师还会为客户精心挑选对应的免费理财课程， 让客户真正地走上投资理性化、分散风险、提高收益的道路。

? Learnvest 的起家是依靠女性理财的招牌，这是其较为特殊的卖点。但事实上在理财领 域，无论是什么理财话题，都吸引了两性的关注，因此，寻找到一个较为有趣的卖点然 后扩展开来会是一个比较有效的手段。 免费理财工具 可以让用户更方便、更直接地查看自己的资金动向，以及预算的使用情况。

? 了解花费 Learnvest 对客户的消费进行跟踪和分类，并就每一特定分类形成柱形图，帮助客户了 解每月花费的走向，对客户消费的了解也有助于理财规划师们为客户量身制定财务计划。

? 跟踪预算和实际消费 Learnvest 的 Smart Budget 可以让客户方便地看到客户每一分类条目的每月预算和实际 消费的对比，从而提醒客户哪部分开始超支了，哪部分仍有较多盈余，方便客户调整个人或 家庭预算。

? Learnvest 自动评估预算控制并提出建议 通过一定时期的跟踪，Learnvest 会定时为客户形成饼状图，并告诉客户现金的预算跟 Learnvest 提出的理想的预算的差距，提出应对建议。

? 跟踪财务目标的实现 当客户为自己的未来规划制定财务目标的时候，Learnvest 提供实时跟踪。举个例子， 某客户欲为六个月后的婚礼筹集资金，当客户在 Learnvest 上建立相应目标账户的时候， Learnvest 就开始跟踪客户实现该目标的进度，客户可以每月检查，看到为了达成这个目标 每个月的进步，而达成目标本身对客户来说就是一件很激励人心的事。

? 内容门户 Learnvest 提供各类有关理财的信息和资讯，关于职业发展、金钱心理学、健康、 美貌、食物、旅游、婚礼、身为人母等的主题。在每一个主题下面还有最推荐阅读的内 容，关于该主题的实务的知识。

举个例子，客户想了解如何做个人预算，客户只需点击“知识中心”中的“how to budget” ，这之后，页面便会出现推荐一定阅读的文章，比如：哪里可以找到便宜的笔 记本？除了推荐阅读的文章，Learnvest 此页面还有工具栏阅读文章帮助你进行预算。 综上所述，Learnvest 的商业模式主要集中在理财咨询服务，在线广告只占 Learnvest 的很小 一部分。这种类型的商业模式不会受到行业周期的影响，扩张速度能保持在一定的节奏。面 向个人提供服务，将保证充沛的现金流，这将有助于公司自身的良性循环。 Learnvest 的数据 Learnvest 2008 年成立，2009 年上线。自上线以来，网站流量增加较为快速，目前保持在每 天 5 万的独立 IP 访问量， 注册用户 30 万。

Learnvest 在 2012 年 9 月推出了全新的理财服务， 其 CEO 曾预估 2012 全年的理财资讯收入可以达到 150-300 万美金。

2012 年的最终数据还不 得而知，如果能够达到其预估值，说明这种较为低价的竞争策略是非常有效的。

推广方式 Learnvest 的推广方式主要集中在几个方式上：

第一， 社交媒体推广，twitter、pinterst 和 facebook 上的推广，带动社区的人气进入网站 第二， 与机构合作推广，与银行，如 chase 合作推出理财服务规划竞赛；与化妆品品牌合 作进行活动推广等。

第三， 线下活动推广，Learnvest live show 第四， 与其他网站进行内容合作 第五， 其他传统 SEO 推广 

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