信泰保险偿付能力不足,保险公司偿付能力,2014保险公司偿付能力,财产保险费率及偿付能力
发布时间:2013-05-03 来源: 保险公司偿付能力排名
财产保险经营的原则 第1节 最大诚信原则 第2节 保险利益原则 第3节 近因原则 第4节 损失补偿原则 第5节 损失补偿原则的派生原则 第4章 财产保险费率及偿付能力 第1节 财产保险...
第4章 一、保险费率 财产保险费率及偿付能力 第1节 财产保险费率 1.保险费(premium) 保险费 = 纯保费 + 附加费 纯保费,是根据风险概率计算而得的,是发生保险事 故时进行保险金赔付的资金来源。(收支相等原则) 附加费, 是经营保险业务所必需的开支和利润的资金 来源。 2.保险费率 保险价格,指每单位保险金额的保险费,通常以 每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示,符 号是%或 ‰。 保险费率 = 纯费率 + 附加费率 二、厘定保险费率 1.原则 ?公平合理原则 ?保证偿付能力原则 ?相对稳定原则 ?促进防灾防损原则 2.纯费率的厘定 计算公式一:纯保险费率=保额损失率+危险附加 保额损失率=赔款总额/总保险金额×100% 危险附加=N×均方差 ( N取1,2,或3) 计算公式二:
纯费率=保额损失率×(1+稳定系数) 保额损失率=赔款总额/总保险金额×100% 稳定系数=均方差/保额损失率的均值 均方差 σ= ? ( xi ? x ) i ?1 n 2 n ?1 ? 0.94 0 ? 0.3960 7 ? 1 00 3.附加费率 1)附加费率=附加费/保险金额×1000 ‰ 附加费用主要构成部分: (1)业务费、企业管理费、代理手续及缴纳的税金; (2)工资及附加费用 (3)预期的营业利润 2)通常,附加费率=纯费率×附加费与纯保费比例 4.毛费率 毛费率 = 纯保费率+附加费率 第2节 一、概念 财产保险的偿付能力 保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。
保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的 资本,确保偿付能力充足率不低于100%。
偿付能力充足率即资本充足率,是指保险公司的 实际资本与最低资本的比率。 保险公司的最低资本,是指保险公司为应对资产风险、 承保风险等风险对偿付能力的不利影响,依据中国保监会的 规定而应当具有的资本数额。
保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差 额。 认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监 会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。 认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监 会的规定所确认的负债。 二、监管 中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为 下列三类,实施分类监管:
(一)不足类公司,指偿付能力充足率低于100%的保 险公司; (二)充足I类公司,指偿付能力充足率在100%到150 %之间的保险公司; (三)充足II类公司,指偿付能力充足率高于150%的保 险公司。 对于不足类公司,中国保监会应当区分不同情形,采取 下列一项或者多项监管措施:
(一)责令增加资本金或者限制向股东分红; (二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水 平; (三)限制商业性广告; (四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展 新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务; (五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置; (六)限制资金运用渠道; (七)调整负责人及有关管理人员; (八)接管; (九)中国保监会认为必要的其他监管措施。 第3节 财产保险准备金 一、未到期责任准备金 二、未决赔款准备金 三、其他准备金 一、未到期责任准备金 (Unearned Premium Reserve) 1. 概念 未到期责任准备金是指在准备金评估日为尚未终止的 保险责任而提取的准备金。
准备金评估日 reserve valuation date:评估各项准 备金的时间点。 2.未到期责任准备金的提取方法:
? 二十四分之一法(以月为基础计提); ? 三百六十五分之一法(以天为基础计提); ? 对于某些特殊险种,根据其风险分布状况可以采用其 他更为谨慎、合理的方法。
未到期责任准备金的提取方法一经确定,不得随意更改。 思考题: 如果一张3年期财产保险保单在当年1月订立 时,一次性收取保险费7200元,按月比例法计 算,第1年,第2年,第3年年末应计提未到期责 任准备金多少元? 二、未决赔款准备金(Loss Reserve) 1.定义 未决赔款准备金是指保险公司为尚未结案的赔案而 提取的准备金。
包括: ? ? ? 已发生已报案未决赔款准备金 已发生未报案未决赔款准备金 理赔费用准备金。 2.计提方法 ?链梯法 ?案均赔款法 ?准备金进展法 ?B-F法等其它合适的方法 三、保险保障基金 根据《保险法》:
第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金,在税前按自留保费收入的一定比例提取, 并专户存储。
保险保障基金应当集中管理,并在下列情形下统筹使用:
(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向投保人、 被保险人或者受益人提供救济; (二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向依法接 受其人寿保险合同的保险公司提供救济; (三)国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法,由国务院 制定。
第4章 一、保险费率 财产保险费率及偿付能力 第1节 财产保险费率 1.保险费(premium) 保险费 = 纯保费 + 附加费 纯保费,是根据风险概率计算而得的,是发生保险事 故时进行保...
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