商业银行个人理财业务,商业银行理财业务现状,商业银行理财业务发展,银监办发2006年157号关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 银发2006121号 2006 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 银监办发2006157号 关于商业银行开展代客境外理财业务有关...

中国银行业监督管理委员会 银监办发[2006]157 号 中国银行业监督管理委员会办公厅 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：

最近，因客户对个人理财产品（计划）投诉而引发的商业银 行声誉风险和法律风险不断加大， 理财资金投资对象逐步扩大和 理财产品结构复杂化导致的市场风险、 操作风险和策略风险也呈 现上升的态势。

现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉 风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提 示，并提出以下要求：

一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使 用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品 （计划） （尤其是非保证收益型理财产品（计划） ）命名时，应避 免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按 照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划） 。

应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群 体的特点，设计相应的理财产品（计划） 。同时，理财产品（计 划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产 品（计划）风险特征的权益。

三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商 业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对 客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业 务管理暂行办法》 （以下简称《办法》 ）规定，包含相应的风险揭 示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁 止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大 众化推销； 禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受 能力不相符合的理财产品（计划） ；严肃处理利用有意隐瞒或歪 曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计 划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料 的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核 和整改结果报告监管机构。

五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业 银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的 财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照 《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时， 商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况， 妥 善保存有关客户评估和顾问服务的记录， 及时纠正或停止对不恰 当的客户进行的产品销售或推销行为。

六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财 产品（计划）的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应 的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品 （计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成 本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无 市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产 品（计划） 。

七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客 户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确 相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免 使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。

八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应 设臵并向客户告知理财业务的投诉电话， 指定专门的人员或部门 及时处理客户投诉。同时，商业银行应建立客户投诉的登记、统 计制度，对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉较多的理 财业务环节和理财产品（计划） ，商业银行应制定切实有效的解 决措施，加以改正。

九、严格理财业务人员的管理。商业银行应按照《商业银行 个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人 员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户 投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗 位，情节严重的应予以纪律处分。

十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。商 业银行应大力提高产品创新和服务创新能力， 以富有特色的产品 （计划） 、个性化服务和差别化营销，提升客户的满意度和忠诚 度，杜绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公平竞争。

十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险 提示中的各项要求执行。

请各银监局将本通知转发至辖内有关银行业金融机构， 并提 出必要的监管要求。 二○○六年六月十三日 

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银监办发[2006]157号 中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

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